لائف انشورنس – بنیادی باتیں

لائف انشورنس مالیاتی منصوبہ بندی کا ایک اہم حصہ ہے اور یہ افراد اور ان کے خاندانوں کو ذہنی سکون فراہم کر سکتا ہے۔

یہ تحفظ کی ایک شکل ہے جو اس بات کو یقینی بنانے میں مدد کرتی ہے کہ آپ کی بے وقت موت کی صورت میں آپ کے پیارے مالی طور پر محفوظ ہیں۔

بنیادی باتوں کو سمجھنے سے آپ کو اس قسم کی پالیسی کے بارے میں باخبر فیصلے کرنے میں مدد مل سکتی ہے جو آپ کی ضروریات کے مطابق ہو۔

لائف انشورنس کی تحقیق کرتے وقت، کوریج، لاگت، اور مدت جیسے عوامل پر غور کرنا ضروری ہے۔

عام طور پر، ٹرم لائف انشورنس ایک خاص مدت کے لیے ایک سستی قیمت پر کوریج فراہم کرتی ہے، تاہم، مستقل لائف انشورنس زیادہ مہنگے پریمیم کے ساتھ تاحیات تحفظ فراہم کرتی ہے۔

مزید برآں، کئی ایڈ آنز دستیاب ہیں جو پالیسی ہولڈرز کو مخصوص ضروریات یا حالات کی بنیاد پر اپنی کوریج کو حسب ضرورت بنانے کی اجازت دیتے ہیں۔

آخر میں، یہ یاد رکھنا ضروری ہے کہ لائف انشورنس آپ کو غیر متوقع واقعات سے بچاتا ہے جبکہ مالی تحفظ اور اسٹیٹ پلاننگ کی خدمات جیسے طویل مدتی فوائد بھی فراہم کرتا ہے۔

زیادہ تر معاملات میں، اس سے پہلے کہ آپ کا خاندان اہم مالی ضروریات، جیسے رہن کی ادائیگی یا کالج فنڈ جمع کرنے کے لیے آپ پر انحصار کرے، لائف انشورنس حاصل کرنا اچھا خیال ہے۔

کلیدی کوریج اور قیمت کا صحیح توازن تلاش کرنا ہے جو آپ کی ضروریات اور بجٹ کے مطابق ہو۔

لائف انشورنس کی اقسام

طویل مدتی مالیاتی تحفظ کے لیے منصوبہ بندی کرتے وقت لائف انشورنس ایک اہم مالیاتی ٹول ہے جس پر غور کرنا چاہیے۔

مارکیٹ میں کئی قسم کی پالیسیاں دستیاب ہیں، ہر ایک میں مختلف خصوصیات اور اختیارات ہیں جو انہیں مختلف افراد کے لیے موزوں بناتے ہیں۔

یہ مضمون زندگی کی انشورنس پالیسیوں کی کچھ سب سے عام قسموں کی وضاحت کرتا ہے، بشمول ٹرم لائف، پوری زندگی، آفاقی زندگی، اور متغیر یونیورسل لائف۔

ٹرم لائف انشورنس زندگی کی بیمہ کی سب سے بنیادی قسم ہے۔ یہ آپ کی موت کی صورت میں آپ کے فائدہ اٹھانے والوں کو یکمشت موت کا فائدہ فراہم کرتا ہے، لیکن کوئی نقد قیمت جمع نہیں کرتا ہے۔

ٹرم انشورنس ایک مخصوص مدت کے لیے خریدی جا سکتی ہے، جیسے کہ 10 یا 20 سال۔

ٹرم لائف انشورنس ایک ایسی پالیسی ہے جو ایک مخصوص مدت (عام طور پر 10-30 سال) کے لیے کوریج فراہم کرتی ہے۔

اس میں دیگر قسم کی پالیسیوں کے مقابلے میں کم پریمیم ہے، لیکن یہ کوئی نقد قیمت نہیں بناتا۔

پوری زندگی کا بیمہ تاحیات تحفظ فراہم کرتا ہے اور اس میں موت کا فائدہ ہوتا ہے، نیز سرمایہ کاری کا ایک جزو جو وقت کے ساتھ ساتھ نقد قدر کو بڑھاتا ہے۔

یونیورسل لائف انشورنس اس لحاظ سے ایڈجسٹ ایبل پریمیم اور لچک پیش کرتا ہے کہ موت کا کتنا فائدہ خریدنا ہے یا سرمایہ کاری فنڈ میں کتنی رقم ڈالنی ہے۔

کلیولینڈ میں کیس ویسٹرن ریزرو یونیورسٹی کی ماہر معاشیات سوسن ہیلپر کہتی ہیں، "یونیورسل لائف ایک ایسی مصنوعات ہے جسے اپنی مرضی کے مطابق بنایا جا سکتا ہے۔" "یہ پرانے دنوں کی طرح نہیں ہے، جہاں آپ کو وہی خریدنا پڑتا تھا جو انہوں نے آپ کو دیا تھا۔"

لائف انشورنس کے فوائد

فوائد مالی منصوبہ بندی کا ایک لازمی حصہ ہیں۔ صحیح پالیسی کے ساتھ، آپ اس بات کو یقینی بنا سکتے ہیں کہ آپ کے پیاروں کی موت یا بیماری کی صورت میں مالی تحفظ ہو۔

انشورنس کا استعمال قرضوں کی ادائیگی یا طبی اخراجات کو پورا کرنے کے لیے کیا جا سکتا ہے، اگر ضروری ہو تو، آپ کے خاندان کو کم سے کم رکاوٹ کے ساتھ اپنے موجودہ طرز زندگی کو برقرار رکھنے کی اجازت دیتا ہے۔

لائف انشورنس پالیسی پر غور کرتے وقت، یہ سمجھنا ضروری ہے کہ کس قسم کی کوریج دستیاب ہیں اور وہ آپ کی زندگی اور مالیات کو کیسے متاثر کر سکتی ہیں۔

زندگی کی انشورنس پالیسی سے وابستہ بہت سے مختلف فوائد ہیں، بشمول طویل مدتی بچت، زندہ بچ جانے والوں کے لیے موت سے متعلق تحفظ، ریٹائرمنٹ کے منصوبے، اور ٹیکس کے فوائد۔

آپ جس قسم کی کوریج کا انتخاب کرتے ہیں اس سے آپ کے مختصر اور طویل مدتی اہداف کی عکاسی ہوتی ہے تاکہ آپ تمام قابل اطلاق قانونی تقاضوں کو پورا کرتے ہوئے پالیسی کی قدر کو زیادہ سے زیادہ کر سکیں۔

کوریج کے اخراجات

لائف انشورنس مالیاتی منصوبے کا ایک اہم جزو ہے۔

یہ آپ کے چلے جانے کے بعد آپ اور آپ کے خاندان کے لیے فوائد فراہم کر سکتا ہے، اس بات کو یقینی بناتا ہے کہ ان کے پاس میڈیکل بلز، جنازے کے اخراجات، اور دیگر قرضوں جیسے اخراجات کو پورا کرنے کے لیے ضروری فنڈز موجود ہوں۔

لائف انشورنس کوریج کا فیصلہ کرتے وقت ایک اہم بات یہ سمجھنا ہے کہ اس پر کتنا خرچ آئے گا۔

زندگی کی بیمہ کی قیمت کئی عوامل پر منحصر ہوتی ہے، بشمول عمر، جنس، طرز زندگی کے انتخاب، صحت کی حیثیت، اور مزید۔

بیمہ کنندگان آپ کے پاس پہلے سے موجود کسی بھی موجودہ کوریج کو بھی مدنظر رکھیں گے۔

عام طور پر، نوجوان لوگ جو صحت مند ہیں اور کم خطرے والی طرز زندگی کی قیادت کرتے ہیں وہ زیادہ خطرے والے عوامل یا پہلے سے موجود حالات کے مقابلے میں کم پریمیم ادا کریں گے۔

لائف انشورنس پالیسیوں کے ساتھ منسلک ماہانہ پریمیم اخراجات کے علاوہ، دیگر فیسیں بھی ہوسکتی ہیں، بشمول انتظامی اخراجات یا پالیسی کی تبدیلیوں یا وقت کے ساتھ ترمیم کے لیے لین دین کی فیس۔

قیمتیں اور قیمتیں۔

لائف انشورنس مالیاتی منصوبہ بندی کا ایک اہم حصہ ہے۔ یہ آپ کی موت کی صورت میں آپ کے پیاروں کی حفاظت میں مدد کر سکتا ہے، اس بات کو یقینی بناتا ہے کہ ان کی بنیادی ضروریات پوری ہوں اور ان کا مستقبل محفوظ ہو۔

جب لائف انشورنس کی بات آتی ہے، تو دو اہم اصطلاحات کو سمجھنا ضروری ہے: اقتباسات اور شرحیں۔

اقتباسات زندگی کی انشورنس پالیسی کی تخمینی لاگت کا حوالہ دیتے ہیں جو ایک فرد انشورنس کمپنی سے وصول کرسکتا ہے۔

یہ اقتباس عمر، صحت کی حالت اور طرز زندگی جیسی معلومات پر مبنی ہو گا جو تحفظ کے متلاشی فرد کی طرف سے فراہم کرتا ہے۔

دوسری طرف، شرحیں اس پریمیم کی طرف اشارہ کرتی ہیں جو آپ کسی خاص پالیسی کے لیے ہر ماہ یا سال ادا کرتے ہیں، وہ بیمہ کنندگان کے درمیان مختلف عوامل جیسے کوریج کی سطح اور مدت کی لمبائی کے لحاظ سے مختلف ہوتی ہیں۔

قیمتوں اور شرحوں کو سمجھنا آپ اور آپ کے خاندان کی ضروریات کے لیے صحیح لائف انشورنس پلان کا انتخاب کرنے کے لیے ضروری ہے۔

بہترین انشورنس کمپنیاں کون سی ہیں؟

جب بات انشورنس کی ہو تو صحیح بیمہ کنندہ کا انتخاب ضروری ہے۔ بہت ساری کمپنیاں پالیسیاں پیش کرتی ہیں، اپنی ضروریات کے لیے بہترین انشورنس کمپنی کا فیصلہ کرنا ایک مشکل کام ہو سکتا ہے۔

اپنے فیصلے کو قدرے آسان بنانے میں مدد کرنے کے لیے، یہاں صنعت کی کچھ سرفہرست لائف انشورنس کمپنیوں کا ایک جائزہ ہے۔

جب زندگی کی انشورنس کی بات آتی ہے تو ہر کمپنی مختلف سطحوں کی کوریج، کسٹمر سروس اور پیسے کی قیمت پیش کرے گی۔

مثال کے طور پر Prudential Financial Inc. آج مارکیٹ میں دستیاب کچھ انتہائی جامع پروڈکٹس پیش کرتا ہے، انفرادی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے حسب ضرورت اختیارات کے ساتھ۔

نارتھ ویسٹرن میوچل نے اپنی مسابقتی قیمتوں اور کسٹمر سروس کے لیے بہترین شہرت کے لیے JD Power & Associates اور AM Best سے اعلیٰ درجہ بندی حاصل کی ہے۔

ملک بھر میں سب سے زیادہ سستی فراہم کنندگان میں سے ایک کے طور پر بھی نمایاں ہے، کیونکہ اس کے نرخ عام طور پر دیگر معروف بیمہ کنندگان سے کم ہوتے ہیں۔

پالیسی کی درستگی لائف انشورنس

لائف انشورنس کسی بھی مالیاتی منصوبے کا ایک لازمی حصہ ہے، کیونکہ یہ آپ کی موت کی صورت میں آپ کے خاندان اور اثاثوں کے لیے ضروری تحفظ فراہم کرتا ہے۔

پالیسی کی شرائط کو جاننا پیچیدہ ہو سکتا ہے، اور ان کو سمجھنا آپ کو اپنی ضروریات کے لیے بہترین پالیسی منتخب کرنے میں مدد کر سکتا ہے۔

انشورنس پالیسی خریدتے وقت، کئی شرائط کا خیال رکھنا ضروری ہے۔ پریمیم وہ رقم ہے جو زندگی کی انشورنس پالیسی کو نافذ رکھنے کے لیے باقاعدگی سے ادا کی جانی چاہیے۔

کوریج کی رقم یہ ہے کہ موت یا پالیسی کی میعاد ختم ہونے کی صورت میں کتنی رقم ادا کی جائے گی۔ دیگر اہم شرائط میں نقد قیمت، سوار، اور مدت کی لمبائی شامل ہیں۔

کیش ویلیو سے مراد وہ رقم ہے جو ایک مستقل لائف انشورنس پالیسی کے اندر جمع ہوتی ہے جسے بعد میں بیمہ دار اپنی زندگی کے دوران حاصل کر سکتا ہے۔

ایجنٹ سے پوچھنے کے لیے سوالات

لائف انشورنس کسی بھی مالیاتی منصوبے کا ایک اہم حصہ ہے، لیکن بہت سے لوگ اس بات کے بارے میں یقین نہیں رکھتے کہ ایجنٹ کا انتخاب کرتے وقت کیا تلاش کرنا ہے۔

کسی ایجنٹ کی تلاش کرتے وقت صحیح سوالات پوچھنا ضروری ہے جو آپ کو مطلوبہ کوریج فراہم کر سکے۔

مدد کرنے کے لیے، ممکنہ ایجنٹوں سے انٹرویو کرتے وقت پوچھنے کے لیے یہاں کچھ اہم سوالات ہیں:

پہلا سوال تجربے اور مہارت کے بارے میں ہونا چاہیے کہ ایجنٹ کتنے عرصے سے عمل میں ہے؟

کیا وہ آپ کے علاقے میں دستیاب پالیسیوں کی اقسام اور اقسام سے واقف ہیں؟

کیا انہوں نے پہلے بھی آپ جیسے ہی کیسز نمٹائے ہیں؟ مزید برآں، ان کی صنعت کے سرٹیفیکیشنز اور قابلیت کے بارے میں پوچھنا مفید ہے۔

آخر میں، معلوم کریں کہ وہ کس قسم کی کسٹمر سروس پیش کرتے ہیں۔ پالیسی بیچنے کے بعد وہ کتنی بار پالیسی ہولڈرز کو چیک کرتے ہیں؟

کیا ان کے پاس کوئی اضافی خدمات ہیں، جیسے مالی منصوبہ بندی یا دولت کے انتظام سے متعلق مشاورت؟

کوریج کے ذریعہ خریدنا

جب زندگی کی بیمہ کی بات آتی ہے تو، خریداری کی کوریج ان لوگوں کے لیے ضروری ہے جو اپنے خاندان کی مالی حفاظت کی ضمانت دینا چاہتے ہیں۔

کوریج کی قسم اور مقدار کے بارے میں فیصلہ کرنا مشکل ہو سکتا ہے، لیکن صحیح رہنمائی کے ساتھ ایسا ہونا ضروری نہیں ہے۔

زندگی کی انشورنس پالیسیوں کی دو اہم قسمیں ہیں جو مختلف سطحوں کا تحفظ فراہم کرتی ہیں اور مختلف ضروریات کو پورا کرتی ہیں۔

پوری زندگی کی پالیسیاں عام طور پر مستقل پالیسیوں سے کم مہنگی ہوتی ہیں، لیکن وہ زیادہ دیر تک نہیں چلتیں۔ وہ صرف ایک مخصوص مدت کے لیے کوریج فراہم کرتے ہیں، جیسے کہ 10، 20، یا 30 سال۔

مستقل زندگی کی بیمہ آپ کو موت تک کور کرتی ہے، عام طور پر نقد قیمت کے ساتھ جو وقت کے ساتھ ساتھ بڑھتی جاتی ہے، یہ مدتی پالیسیوں سے زیادہ مہنگی ہوتی ہے۔

کسی بھی قسم کی پالیسی خریدنے سے پہلے، تحقیق کرنے والی کمپنیاں اس بات کو یقینی بنانے کے لیے کہ آپ کو اپنی کوریج کی ضروریات پر بہترین ممکنہ ڈیل مل رہی ہے۔

اپنی ضروریات کا اندازہ لگائیں۔

جب زندگی کی بیمہ کے لیے آپ کی ضرورت کا جائزہ لینے کی بات آتی ہے، تو کچھ اہم تحفظات ہوتے ہیں۔ سب سے پہلے، آپ کو غور کرنا چاہئے کہ آپ کے لئے کتنی کوریج صحیح ہے.

یہ سمجھنا ضروری ہے کہ آپ جس کوریج کا انتخاب کرتے ہیں اس کا انحصار آپ کی عمر، موجودہ آمدنی کی سطح، اور مالی ذمہ داریوں جیسے عوامل پر ہوگا۔

مزید برآں، آپ کو اس قسم کی پالیسی پر غور کرنا چاہیے جو آپ کی ضروریات کے مطابق بہترین ہو، چاہے وہ ٹرم لائف انشورنس ہو یا مستقل لائف انشورنس۔

ایک بار جب آپ یہ طے کر لیتے ہیں کہ کس قسم کی کوریج آپ کے لیے بہترین ہے اور آپ کو کتنی ضرورت ہے، تو یہ وقت ہے کہ مختلف فراہم کنندگان کی پالیسیوں کا موازنہ کریں تاکہ آپ کی خریداری سے زیادہ سے زیادہ قیمت حاصل کی جا سکے۔

آپ موازنہ سائٹس کا استعمال کرتے ہوئے یہ آسانی سے آن لائن کرسکتے ہیں جو صارفین کو ایک ہی وقت میں متعدد بیمہ کنندگان کے حوالہ جات کا تیزی سے موازنہ کرنے کی اجازت دیتی ہیں۔