Asigurări de viață – Elemente de bază
Asigurarea de viață este o parte importantă a planificării financiare și poate oferi liniște sufletească persoanelor și familiilor acestora.
Este o formă de protecție care vă ajută să vă asigurați că cei dragi sunt în siguranță financiar în cazul decesului dumneavoastră prematur.
Înțelegerea elementelor de bază vă poate ajuta să luați decizii informate cu privire la tipul de politică care se potrivește cel mai bine nevoilor dvs.
Când căutați asigurări de viață, este esențial să luați în considerare factori precum acoperirea, costul și durata.
În general, asigurarea de viață pe termen oferă acoperire pentru o anumită perioadă la un preț accesibil, cu toate acestea, asigurarea de viață permanentă oferă protecție pe viață cu prime mai scumpe.
În plus, există mai multe suplimente disponibile care permit asiguraților să își personalizeze acoperirea în funcție de nevoi sau circumstanțe specifice.
În cele din urmă, este important să rețineți că asigurarea de viață ar trebui să vă protejeze de evenimente neașteptate, oferind și beneficii pe termen lung, cum ar fi securitatea financiară și serviciile de planificare a patrimoniului.
În cele mai multe cazuri, este o idee bună să obții o asigurare de viață înainte ca familia ta să se bazeze pe tine pentru nevoi financiare majore, cum ar fi plata ipotecii sau strângerea unui fond pentru colegiu.
Cheia este găsirea echilibrului potrivit de acoperire și preț care se potrivește nevoilor și bugetului dumneavoastră.
Tipuri de asigurări de viață
Asigurarea de viață este un instrument financiar important de luat în considerare atunci când planificați securitatea financiară pe termen lung.
Există mai multe tipuri de politici disponibile pe piață, fiecare cu caracteristici și opțiuni diferite care le fac potrivite pentru diferiți indivizi.
Acest articol descrie unele dintre cele mai comune tipuri de polițe de asigurare de viață, inclusiv viața pe termen lung, viața întreagă, viața universală și viața universală variabilă.
Asigurarea de viață pe termen este cel mai elementar tip de asigurare de viață. Acesta oferă beneficiarilor dumneavoastră o prestație forfetară de deces în cazul decesului dumneavoastră, dar nu acumulează nicio valoare în numerar.
Asigurarea pe termen poate fi achiziționată pentru o anumită perioadă de timp, cum ar fi 10 sau 20 de ani.
Asigurarea de viață pe termen este o poliță care oferă acoperire pentru o anumită perioadă de timp (de obicei 10-30 de ani).
Are o primă mai mică decât alte tipuri de polițe, dar nu construiește nicio valoare în numerar.
Asigurarea de viață întreagă oferă protecție pe viață și are un beneficiu de deces, precum și o componentă de investiție care creează valoare în numerar în timp.
Asigurarea de viață universală oferă prime ajustabile și flexibilitate în ceea ce privește cât de mult beneficii de deces să cumpărați sau câți bani să puneți în fondul de investiții.
„Universal Life este un produs care poate fi personalizat”, spune Susan Helper, economist la Case Western Reserve University din Cleveland. „Nu este ca pe vremuri, când trebuia să cumperi ceea ce ți-au dat.”
Beneficiile asigurării de viață
Beneficiile sunt o parte esențială a planificării financiare. Cu politica potrivită, vă puteți asigura că cei dragi au securitate financiară în caz de deces sau boală.
Asigurarea poate fi folosită pentru a plăti datorii sau pentru a acoperi cheltuielile medicale, dacă este necesar, permițând familiei dvs. să-și mențină stilul de viață actual cu perturbări minime.
Când luați în considerare o poliță de asigurare de viață, este important să înțelegeți ce tipuri de acoperire sunt disponibile și cum vă pot afecta viața și finanțele.
Există multe beneficii diferite asociate cu o poliță de asigurare de viață, inclusiv economii pe termen lung, protecția beneficiilor de deces pentru supraviețuitori, planuri de pensie și avantaje fiscale.
Tipul de acoperire pe care îl selectați ar trebui să reflecte obiectivele dumneavoastră pe termen scurt și lung, astfel încât să puteți maximiza valoarea poliței, îndeplinind în același timp toate cerințele legale aplicabile.
Costuri de acoperire
Asigurarea de viață este o componentă importantă a unui plan financiar.
Acesta poate oferi beneficii pentru tine și familia ta după plecarea ta, asigurându-se că au fondurile de care au nevoie pentru a acoperi costuri precum facturile medicale, cheltuielile de înmormântare și alte datorii.
Unul dintre principalele considerente atunci când vă decideți asupra asigurării de viață este înțelegerea cât va costa.
Costul asigurării de viață variază în funcție de mai mulți factori, inclusiv vârsta, sexul, stilul de viață, starea de sănătate și multe altele.
De asemenea, asigurătorii vor lua în considerare orice acoperire existentă pe care o aveți deja.
În general, tinerii care sunt sănătoși și duc un stil de viață cu risc scăzut vor plăti prime mai mici decât cei cu mai mulți factori de risc sau afecțiuni preexistente.
Pe lângă costurile lunare ale primelor asociate polițelor de asigurare de viață, pot exista și alte taxe, inclusiv costuri administrative sau comisioane de tranzacție pentru schimbările sau modificările de poliță în timp.
Citate și tarife
Asigurarea de viață este o parte importantă a planificării financiare. Vă poate ajuta să vă protejați pe cei dragi în eventualitatea morții dvs., asigurându-vă că nevoile lor de bază sunt îndeplinite și viitorul lor este sigur.
Când vine vorba de asigurări de viață, este important să înțelegeți doi termeni cheie: cotații și tarife.
Cotațiile se referă la costul estimat al unei polițe de asigurare de viață pe care o persoană o poate primi de la o companie de asigurări.
Această cotație se va baza pe informații precum vârsta, starea de sănătate și stilul de viață furnizate de persoana care solicită protecție.
Pe de altă parte, tarifele se referă la prima pe care o plătiți în fiecare lună sau an pentru o anumită poliță, ele variază între asigurători în funcție de factori precum nivelul de acoperire și durata termenului.
Înțelegerea cotațiilor și a tarifelor este esențială pentru a selecta planul de asigurare de viață potrivit pentru nevoile dvs. și ale familiei dvs.
Care sunt cele mai bune companii de asigurări?
Când vine vorba de asigurări, alegerea asigurătorului potrivit este esențială. Având în vedere atât de multe companii care oferă polițe, alegerea celei mai bune companii de asigurări pentru nevoile dumneavoastră poate fi o sarcină dificilă.
Pentru a vă ajuta să vă ușurați decizia, iată o prezentare generală a unora dintre cele mai importante companii de asigurări de viață din industrie.
Fiecare companie va oferi diferite niveluri de acoperire, servicii pentru clienți și raport calitate-preț atunci când vine vorba de asigurări de viață.
Prudential Financial Inc., de exemplu, oferă unele dintre cele mai cuprinzătoare produse disponibile astăzi pe piață, cu opțiuni personalizabile pentru a se potrivi nevoilor individuale.
Northwestern Mutual a câștigat evaluări ridicate de la JD Power & Associates și AM Best pentru prețurile sale competitive și reputația excelentă pentru serviciul clienți.
Nationwide se remarcă și ca unul dintre cei mai accesibili furnizori, deoarece tarifele sale sunt în general mai mici decât alți asigurători de top.
Valabilitatea politicii Asigurare de viata
Asigurarea de viață este o parte esențială a oricărui plan financiar, deoarece oferă protecția necesară familiei și bunurilor dumneavoastră în cazul decesului dumneavoastră.
Cunoașterea termenilor unei politici poate fi complexă, iar înțelegerea acestora vă poate ajuta să alegeți cea mai bună politică pentru nevoile dvs.
Atunci când achiziționați o poliță de asigurare, există mai mulți termeni de care trebuie să luați în considerare. Prima este suma de bani care trebuie plătită în mod regulat pentru a menține în vigoare o poliță de asigurare de viață.
Suma de acoperire este cât se va plăti în caz de deces sau expirare a poliței. Alți termeni importanți includ valoarea în numerar, cicliști și durata termenului.
Valoarea de numerar se referă la banii care se acumulează în cadrul unei polițe de asigurare de viață permanentă care poate fi accesată ulterior de asigurat pe parcursul vieții sale.
Întrebări de adresat unui agent
Asigurarea de viață este o parte esențială a oricărui plan financiar, dar mulți oameni nu sunt siguri de ce să caute atunci când selectează un agent.
Este important să puneți întrebările potrivite atunci când căutați un agent care vă poate oferi acoperirea de care aveți nevoie.
Pentru a vă ajuta, iată câteva întrebări importante de adresat atunci când intervieviți potențiali agenți:
Prima întrebare ar trebui să fie despre experiență și expertiză, de cât timp practică agentul?
Sunt familiarizați cu varietatea și tipurile de politici disponibile în zona dvs.?
S-au mai ocupat de cazuri similare cu a ta? În plus, este util să întrebați despre certificările și calificările din industrie.
În cele din urmă, află ce fel de servicii pentru clienți oferă. Cât de des verifică asigurații după vânzarea unei polițe?
Au servicii suplimentare, cum ar fi planificarea financiară sau consultanța în managementul averii?
Cumpărare prin acoperire
Când vine vorba de asigurări de viață, achiziționarea de acoperire este esențială pentru cei care doresc să garanteze securitatea financiară a familiei lor.
Decizia asupra tipului și cantității de acoperire poate fi descurajantă, dar cu îndrumarea potrivită nu trebuie să fie.
Există două tipuri principale de polițe de asigurare de viață care oferă niveluri diferite de protecție și răspund nevoilor diferite.
Polițele de viață întreagă sunt de obicei mai puțin costisitoare decât polițele permanente, dar nu durează atât de mult; Acestea oferă acoperire numai pentru o perioadă specificată, cum ar fi 10, 20 sau 30 de ani.
Asigurarea de viață permanentă vă acoperă până la moarte, de obicei cu o valoare în numerar care se acumulează în timp, ceea ce o face mai scumpă decât polițele pe termen.
Înainte de a cumpăra orice tip de poliță, cercetați cu atenție companiile pentru a vă asigura că obțineți cea mai bună ofertă posibilă pentru nevoile dvs. de acoperire.
Evaluează-ți nevoile
Când vine vorba de evaluarea nevoii dvs. de asigurare de viață, există câteva considerații importante. În primul rând, ar trebui să luați în considerare cât de multă acoperire este potrivită pentru dvs.
Este important să înțelegeți că cantitatea de acoperire pe care o alegeți va depinde de factori precum vârsta dvs., nivelul actual al venitului și obligațiile financiare.
În plus, ar trebui să luați în considerare tipul de poliță care se potrivește cel mai bine nevoilor dvs., fie că este vorba de asigurare de viață pe termen sau de asigurare de viață permanentă.
Odată ce ați stabilit ce tip de acoperire este cel mai bun pentru dvs. și de cât de mult aveți nevoie, este timpul să comparați politicile de la diferiți furnizori pentru a obține cea mai mare valoare din achiziția dvs.
Puteți face acest lucru cu ușurință online, folosind site-uri de comparație care permit utilizatorilor să compare rapid cotațiile de la mai mulți asigurători simultan.