Životno osiguranje – Osnove

Životno osiguranje važan je dio financijskog planiranja i može pružiti mir pojedincima i njihovim obiteljima.

To je oblik zaštite koji pomaže osigurati da su vaši voljeni financijski sigurni u slučaju vaše prerane smrti.

Razumijevanje osnova može vam pomoći u donošenju informiranih odluka o vrsti police koja najbolje odgovara vašim potrebama.

Kada istražujete životno osiguranje, bitno je uzeti u obzir faktore kao što su pokriće, trošak i trajanje.

Općenito govoreći, oročeno životno osiguranje osigurava pokriće za određeno razdoblje po pristupačnoj cijeni, međutim trajno životno osiguranje nudi doživotnu zaštitu uz skuplje premije.

Osim toga, dostupno je nekoliko dodataka koji osiguranicima omogućuju prilagodbu pokrića na temelju specifičnih potreba ili okolnosti.

Konačno, važno je upamtiti da bi vas životno osiguranje trebalo zaštititi od neočekivanih događaja, a istovremeno pružati dugoročne koristi poput financijske sigurnosti i usluga planiranja nekretnine.

U većini slučajeva, dobra je ideja nabaviti životno osiguranje prije nego što se vaša obitelj osloni na vas za veće financijske potrebe, poput plaćanja hipoteke ili prikupljanja fonda za koledž.

Ključ je pronaći pravu ravnotežu pokrivenosti i cijene koja odgovara vašim potrebama i proračunu.

Vrste životnih osiguranja

Životno osiguranje važan je financijski alat koji treba uzeti u obzir pri planiranju dugoročne financijske sigurnosti.

Postoji nekoliko vrsta polica dostupnih na tržištu, svaka s različitim značajkama i opcijama koje ih čine prikladnima za različite pojedince.

Ovaj članak opisuje neke od najčešćih vrsta polica životnog osiguranja, uključujući oročeno životno osiguranje, doživotno osiguranje, univerzalno životno osiguranje i varijabilno univerzalno životno osiguranje.

Oročeno životno osiguranje najosnovnija je vrsta životnog osiguranja. Omogućuje paušalnu naknadu u slučaju smrti vašim korisnicima u slučaju vaše smrti, ali ne akumulira nikakvu novčanu vrijednost.

Osiguranje na određeno vrijeme može se kupiti na određeno vremensko razdoblje, primjerice 10 ili 20 godina.

Terminsko životno osiguranje je polica koja pruža pokriće za određeno vremensko razdoblje (obično 10-30 godina).

Ima nižu premiju od drugih vrsta polica, ali ne stvara nikakvu novčanu vrijednost.

Cjelovito životno osiguranje nudi doživotnu zaštitu i ima naknadu u slučaju smrti, kao i investicijsku komponentu koja s vremenom povećava novčanu vrijednost.

Univerzalno životno osiguranje nudi prilagodljive premije i fleksibilnost u pogledu toga koliko naknade u slučaju smrti kupiti ili koliko novca staviti u investicijski fond.

"Universal Life je proizvod koji se može prilagoditi", kaže Susan Helper, ekonomistica sa Sveučilišta Case Western Reserve u Clevelandu. "Nije kao u stara vremena, kada ste morali kupiti ono što su vam dali."

Prednosti životnog osiguranja

Beneficije su bitan dio financijskog planiranja. S pravom politikom možete osigurati svojim voljenima financijsku sigurnost u slučaju smrti ili bolesti.

Osiguranje se može koristiti za otplatu dugova ili pokrivanje medicinskih troškova ako je potrebno, omogućujući vašoj obitelji da zadrži svoj trenutni način života uz minimalne poremećaje.

Kada razmatrate policu životnog osiguranja, važno je razumjeti koje su vrste pokrića dostupne i kako one mogu utjecati na vaš život i financije.

Mnogo je različitih beneficija povezanih s policom životnog osiguranja, uključujući dugoročnu štednju, zaštitu u slučaju smrti za preživjele osobe, mirovinske planove i porezne olakšice.

Vrsta pokrića koju odaberete trebala bi odražavati vaše kratkoročne i dugoročne ciljeve kako biste maksimalno povećali vrijednost police uz ispunjavanje svih primjenjivih zakonskih zahtjeva.

Troškovi pokrića

Životno osiguranje važna je komponenta financijskog plana.

Može pružiti pogodnosti za vas i vašu obitelj nakon vašeg odlaska, osiguravajući da imaju sredstva potrebna za pokrivanje troškova kao što su medicinski računi, troškovi pogreba i drugi dugovi.

Jedno od glavnih razmatranja pri odlučivanju o pokriću životnog osiguranja je razumijevanje koliko će ono koštati.

Troškovi životnog osiguranja variraju ovisno o nekoliko čimbenika, uključujući dob, spol, životni stil, zdravstveno stanje itd.

Osiguravatelji će također uzeti u obzir svako postojeće pokriće koje možda već imate.

Općenito govoreći, mladi ljudi koji su zdravi i vode niskorizičan način života plaćat će niže premije od onih s više čimbenika rizika ili već postojećih stanja.

Uz mjesečne troškove premije povezane s policama životnog osiguranja, mogu postojati i druge naknade, uključujući administrativne troškove ili transakcijske naknade za promjene ili modifikacije police tijekom vremena.

Citati i cijene

Životno osiguranje važan je dio financijskog planiranja. Može pomoći u zaštiti vaših najmilijih u slučaju vaše smrti, osiguravajući zadovoljenje njihovih osnovnih potreba i sigurnu budućnost.

Kada je riječ o životnom osiguranju, važno je razumjeti dva ključna pojma: ponude i stope.

Citati se odnose na procijenjeni trošak police životnog osiguranja koju pojedinac može dobiti od osiguravajućeg društva.

Ova će se ponuda temeljiti na informacijama kao što su dob, zdravstveno stanje i stil života koje je dostavila osoba koja traži zaštitu.

S druge strane, stope se odnose na premiju koju plaćate svaki mjesec ili godinu za određenu policu, razlikuju se među osiguravateljima ovisno o čimbenicima kao što su razina pokrića i duljina trajanja.

Razumijevanje ponuda i stopa ključno je za odabir pravog plana životnog osiguranja za vas i potrebe vaše obitelji.

Koja su najbolja osiguravajuća društva?

Kada je riječ o osiguranju, bitan je odabir pravog osiguravatelja. S toliko mnogo tvrtki koje nude police, odluka o najboljem osiguravajućem društvu za vaše potrebe može biti težak zadatak.

Kako bismo vam donekle olakšali odluku, evo pregleda nekih od najboljih društava za životno osiguranje u industriji.

Svaka će tvrtka ponuditi različite razine pokrića, korisničku uslugu i vrijednost za novac kada je u pitanju životno osiguranje.

Prudential Financial Inc., na primjer, nudi neke od najopsežnijih proizvoda dostupnih na tržištu danas, s prilagodljivim opcijama koje odgovaraju individualnim potrebama.

Northwestern Mutual zaradio je visoke ocjene od JD Power & Associates i AM Best zbog svojih konkurentnih cijena i izvrsne reputacije korisničke službe.

Nationwide se također ističe kao jedan od najpovoljnijih pružatelja usluga, jer su njegove cijene općenito niže od ostalih vodećih osiguravatelja.

Valjanost police Životno osiguranje

Životno osiguranje bitan je dio svakog financijskog plana jer nudi potrebnu zaštitu za vašu obitelj i imovinu u slučaju vaše smrti.

Poznavanje uvjeta police može biti složeno, a njihovo razumijevanje može vam pomoći u odabiru najbolje politike za vaše potrebe.

Prilikom kupnje police osiguranja potrebno je obratiti pozornost na nekoliko uvjeta. Premija je novčani iznos koji se mora redovito plaćati kako bi polica životnog osiguranja ostala na snazi.

Iznos pokrića je iznos koji će biti isplaćen u slučaju smrti ili isteka police. Ostali važni pojmovi uključuju novčanu vrijednost, vozače i trajanje mandata.

Novčana vrijednost odnosi se na novac koji se akumulira unutar stalne police životnog osiguranja kojoj osiguranik kasnije može pristupiti tijekom svog života.

Pitanja koja možete postaviti agentu

Životno osiguranje ključni je dio svakog financijskog plana, ali mnogi ljudi nisu sigurni na što obratiti pozornost pri odabiru agenta.

Važno je postaviti prava pitanja kada tražite agenta koji može pružiti pokriće koje vam je potrebno.

Kao pomoć, evo nekoliko važnih pitanja koja trebate postaviti prilikom razgovora s potencijalnim agentima:

Prvo pitanje treba biti o iskustvu i stručnosti, koliko dugo je agent u praksi?

Jesu li upoznati s raznolikošću i vrstama politika dostupnih u vašem području?

Jesu li se već bavili slučajevima sličnim vašem? Osim toga, korisno je pitati o njihovim industrijskim certifikatima i kvalifikacijama.

Na kraju, saznajte kakvu uslugu korisnicima nude. Koliko često provjeravaju osiguranike nakon prodaje police?

Imaju li dodatne usluge, poput financijskog planiranja ili savjetovanja o upravljanju imovinom?

Kupnja prema pokriću

Kada je riječ o životnom osiguranju, kupnja pokrića ključna je za one koji žele zajamčiti financijsku sigurnost svoje obitelji.

Odlučivanje o vrsti i iznosu pokrića može biti zastrašujuće, ali uz pravo vodstvo ne mora biti.

Postoje dvije glavne vrste polica životnog osiguranja koje pružaju različite razine zaštite i zadovoljavaju različite potrebe.

Doživotne police obično su jeftinije od stalnih polica, ali ne traju tako dugo; Oni pružaju pokriće samo za određeno razdoblje, kao što je 10, 20 ili 30 godina.

Trajno životno osiguranje pokriva vas do smrti, obično s novčanom vrijednošću koja se nakuplja tijekom vremena, što ga čini skupljim od oročenih polica.

Prije kupnje bilo koje vrste police, temeljito istražite tvrtke kako biste bili sigurni da ćete dobiti najbolju moguću ponudu za svoje potrebe pokrivenosti.

Procijenite svoje potrebe

Kada je riječ o procjeni vaše potrebe za životnim osiguranjem, postoje neka važna razmatranja. Prvo, trebali biste razmotriti kolika je pokrivenost prava za vas.

Važno je razumjeti da će iznos pokrića koji odaberete ovisiti o čimbenicima kao što su vaša dob, trenutna razina prihoda i financijske obveze.

Osim toga, trebali biste razmotriti vrstu police koja najbolje odgovara vašim potrebama, bilo da se radi o oročenom ili trajnom životnom osiguranju.

Nakon što ste utvrdili koja je vrsta pokrića najbolja za vas i koliko vam je potrebno, vrijeme je da usporedite pravila različitih pružatelja kako biste izvukli najveću vrijednost iz svoje kupnje.

To možete jednostavno učiniti na mreži koristeći web stranice za usporedbu koje korisnicima omogućuju brzu usporedbu ponuda više osiguravatelja odjednom.